Servicios fintech y servicios bancarios : clasificación y examen particular de los servicios de pago

Siguiendo el creciente desarrollo de las empresas fintech, el presente trabajo de
investigación estudia la cuestión relativa al tratamiento jurídico que merecen y, en
particular, a la posibilidad de incardinación de las mismas como elementos subjetivos
del Derecho bancario. Este análisis parte pues del estudio del Derecho bancario y, en
especial, de la caracterización de la contratación bancaria y continúa con una
aproximación al fenómeno fintech – tanto a su concepto como al ámbito de actuación al
que se dirige – para concluir con la afirmación de la invalidez de calificar a las
empresas fintech como entidades de crédito sujetas al Derecho bancario. Para ilustrar de
forma pragmática el modo en que el legislador comunitario está regulando estas
empresas, se finaliza con el análisis específico de la DSP2, la Directiva más reciente en
este campo, relativa a los servicios de pago.

Following the increasing development of the fintech phenomenon, this research paper
studies the legal treatment that the fintech businesses must receive and, in particular, the
possibility of bringing them under the provisions of the banking law. The analysis starts
with an introduction to the banking law and, principally, to the essential aspects of the
banking contracts and continues with an approach to this growing participant in the
financial sector – through the identification of the concept of fintech firms and their
main areas of activity – to conclude that it is impossible for the fintech businesses to
qualify as credit institutions subject to banking law. To illustrate how the Community
legislator is regulating these fintech firms, the article finishes with a specific analysis of
the PSD2, the most recent Directive in this field, dealing with payment services.